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新聞01

MoneyDJ新聞 2022-12-05 11:30:01 記者 蕭燕翔 報導壽險金控法說都已對外召開，外界關注的焦點不外乎常態獲利能力、金融資產評價、配息能力與明(2023)年動能。根據法人的解讀，因第三季全球股債波動加劇，壽險業第三季底其他權益表現都更遜前季底結算，不過富邦金(2881)與中信金(2891)因未分配盈餘「家底」較豐，明年不仰賴政策鬆綁的配息實力較被期待，另少了防疫險的損失，明年獲利重回年增也受期待。 保險業是今年的新「慘業」，股債雙殺已讓投資難度加劇，暴力式升息則使得壽險業的債券未實現部位大幅轉虧，甚至損及淨值，部分轉負，得進行資產重新分類，史上首例。另防疫相關的防疫險與疫苗險，幾乎讓產險業相關險種全數呈虧，截至11月底累計理賠已超過1,700億元，整體產險業前十月虧損超過1,300億元，預期到年底虧損金額還會擴大。 歷經了「史詩級」營運的一年，明年保險業有望重新迎春？成為關注焦點。就已召開法說的壽險子公司佔比較高的金控，包括富邦金、國泰金(2882)、開發金(2883)、新光金(2888)、中信金多認為，股債明年波動可望較今年縮小，特別在聯準會升息趨緩後，債券下跌的趨勢會趨緩，但仍會維持在相對高檔一段時間，因而來自債市的資本損失可望較今年縮小，明年避險前經常性收益率至少將年持穩甚至小升，但避險成本壓力會較今年轉強。 而已確定進行資產重分類的壽險，包括南山、國泰人壽、中壽、新壽、台灣人壽等，都是將債券大舉轉入不影響綜合損益表的AC(按攤銷後成本評價)，淨值暴增2.9兆元，且除台灣人壽外，其餘AC佔比都一舉拉高到85%以上，甚至超過九成，未來債券價格短期變動對淨值影響大幅降低，但能提前處分的彈性也縮小。不過也因資產重新分類，明年在該等壽險盈餘配發上，也將提存等幅比例的保留盈餘，影響股利配發率。 相較之下，富邦人壽至今尚未進行資產重分類，也顯示其淨值強度高於同業，根據富邦金最近一次法說會對外說法，有考慮進行少部分的重新分類，但還在最後討論中。 因此法人認為，大環境來看，明年債券下跌對壽險業獲利與淨值的影響將大幅降低，獲利表現會回歸常態營運與股市操作為多，而明年配息能力來看，以第三季財報為基礎，富邦金帳上尚有1,100億餘元，可供股利配發，中信金也有千億元水準，也就是在主管機關不放寬資本公積配發股息，或考慮對外籌資的財務操作下，兩家金控明年配息能力相對較可期待。 且在營運動能上，富邦金旗下富邦產今年防疫險理賠已超過500億元，中信金旗下中信產險也提列140億餘元，年底前再預先增提的可能性雖不小，但法人認為，明年相關理賠將僅存今年的三成以下，影響降低，將是確定可以加回來的獲利預期，展望相對更為明確。 (圖說:聯準會暴力升息讓壽險業今年慘淡。來源-MoneyDJ理財網資料庫)

新聞02

外資沒回頭!三大法人賣43億 台股審慎樂觀 工商時報 數位編輯 2022.11.18 台股示意圖。圖／本報資料照片 FacebookLineTelegramTwitterWeChatPrintFriendly 外資沒回頭 三大法人賣超43.88億元 美國公債殖利率飆升及Fed官員放鷹，以致周四美股主要指數收低，僅費半逆漲1.05％；晶圓雙雄ADR勁揚。台股加權指數今（18）日開盤上漲49.08點、報14,584.31點，在權王及數檔電子權值股推波助瀾下，早盤一度漲破百點，最高站上14,669.98點，惟午盤前出現漲多賣壓，盤勢轉為震盪整理，終場下跌30.24點或0.21％，收14,504.99點，成交量縮至2,363.74億元。本周上漲497.43點或3.55％，周K連三紅。 OTC指數下跌1.26點或0.68％，收183.85點，成交量816.33億元。 今日外資（不含外資自營商）賣超23.9644億元，投信買超3.7875億元，自營商賣超23.7053億元，三大法人賣超43.88億元。外資連2日站賣方，累計賣超57.07億元；本周來累計買超782.61億元；本月來累計買超1,448.2億元。 台版晶片法預計明年元旦上路，半導體產業將受惠。台積電（2330）今開高6.5元至491.5元，盤中觸及本波前高494元，最終上漲2元或0.41％、收487元；聯電（2303）雖有ADR大漲加持，仍不敵賣壓，平收在45.6元。其餘電子權值股如鴻海（2317）、聯發科（2454）、大立光（3008）紛紛開高走低，跌幅均落在1％以內。ABF載板三雄景碩（3189）、南電（8046）跌幅超過3％，欣興（3037）則收跌2.8％。 個股方面，電子紙龍頭元太（8069）保守看待明年營運，今以跌停作收。電纜股指標華新（1605）受到國際鎳價劇烈波動影響，近日股價洗三溫暖，今收跌近2％。 尾牙季將至及口罩禁令鬆綁，觀光族群逆勢崛起，餐飲股亞洲藏壽司（2754）亮燈漲停，八方雲集（2753）漲逾半根，六角（2732）、瓦城（2729）收在盤上；旅遊股富野（2736）攻頂，五福（2745）勁揚7％、山富（2734）、易飛網（2734）漲幅4％～5％不等。板卡族群的技嘉（2376）、微星（2377）、華擎（3515）、麗臺（2465）同樣抗跌。 台股高低震盪199點，仍力守5日線，下周可留意台灣外銷訂單經濟數據。康和證券投資長陳志豪認為，內外在壓力釋放，此前外資大幅回補，同期間融資餘額則再創新低；預期心理對股市至關重要，大環境最悲觀的時候，市場通常也是在低迷的時候，就1970大通膨股市轉折的歷史經驗，對後市宜審慎樂觀。 （ 時報資訊 廖小蕎 ） 台股小跌30點守住14,500點 半年線得而復失 美股走勢震盪，台股今天走高拉回修正，上下波動近200點，終場守住14,500點整數關卡，收在14,504.99點，下跌30.24點，半年線約14,523點得而復失。 美國聯邦準備理事會（Fed）官員發表鷹派言論，美股走勢震盪，台股走高早盤最高來到14,669.98點，上漲134.75點，之後拉回修正，失守半年線約14,523點和14,500點整數關卡，上下波動近200點，尾盤金融小反彈。 終場台股加權指數收在14,504.99點，下跌30.24點，跌幅0.21%，守住14,500點整數關卡，不過半年線得而復失，成交值來到新台幣2,363.74億元，電子股午盤後翻黑終場小跌，金融股下挫0.6%，航運股下跌1.73%。 （ 中央社 ） 延伸閱讀 觀光股一枝獨秀 14檔紅通通 元太苦吞跌停 外資買盤卡位 14檔同歡 永豐金最受寵 餐飲股變飆股 藏壽司周漲3成 鍋貼股跟嗨 技嘉連噴3天股價創半年高 外資喊價130元 台股三大法人

新聞03

MoneyDJ新聞 2022-12-05 08:29:57 記者 郭妍希 報導美國公債市場暗示，交易者相信，聯準會(Fed)明(2023)年第四季會因經濟趨緩而被迫降息，即便Fed主席鮑爾(Jerome Powell、見圖)等官員近日頻頻強調，升息速度放緩並未改變央行緊縮貨幣政策的立場。 英國金融時報4日報導，公債期貨市場相信，聯邦基金利率將在明年5月於4.9%觸頂，之後於明年底下降至4.4%。這暗示Fed將降息兩碼(50個基點)。自從鮑爾11月30日暗示Fed最快12月就可能將升息幅度縮為兩碼後，愈來愈多市場人士開始打賭明年會降息。 德意志銀行美國利率研究長Matt Raskin指出，Fed並不預期明年會降息，為何市場展望有落差？「我想這應該是因為市場參與者預測明年經濟恐衰退，而Fed卻仍相信經濟將軟著陸。」Raskin提到殖利率曲線倒掛等暗示經濟衰退的訊號。 事實上，1980年以來(2004~2006年除外)，每當Fed展開升息循環，都會在利率觸頂後的6個月內降息。BMOCapital Markets全球固定收益策略長Margaret Kerins說，Fed一般會過度收緊銀根、直到某個東西崩潰為止，本波升息循環也可能如此，不排除Fed會在明年某個時點扭轉政策。 然而，市場預期與Fed官員說法並不一致。鮑爾11月30日表示，「我跟同事們都不想過度收緊銀根。我們不想在短期內降息，這是我們放慢升息速度的原因。」他並強調，Fed會將利率保持在限制經濟活動的水位。 與鮑爾關係最密切的同事──紐約聯邦儲備銀行總裁John Williams 11月28日也預期，限制經濟活動的利率至少會維持到明年底，屆時通膨率有望減緩至3~3.5%。他當時說，「我們確實可能在2024年因為通膨趨緩而調降名目利率。」 美國勞工部2日公布，11月非農業就業人數新增263,000人，平均時薪更月增0.6%、年增5.1%。失業率持穩於3.7% (符合預期)。根據道瓊社調查，經濟學家原本預測11月就業人數僅將新增200,000人，平均時薪月增率、年增率也只會達0.3%、4.6%。 聯邦公開市場委員會(FOMC)將在12月13~14日召開貨幣政策會議，這是會前最後一份非農業就業報告。 華爾街日報(WSJ)素有「Fed傳聲筒」稱號的記者Nick Timiraos 2日發文指出，強勁的11月就業報告，將讓Fed如期於兩週後升息兩碼(50個基點)，同時也暗示利率可能於明(2023)年上半突破5%。 Timiraos直指，勞工部數據顯示，11月的3個月移動平均時薪年增率為5.8%，高於10月的3.9%。(見下圖) (首圖來源：聯準會) ＊編者按：本文僅供參考之用，並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦，讀者務請運用個人獨立思考能力，自行作出投資決定，如因相關建議招致損失，概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

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